Investieren in Ihre 401 (k) Die Vielfalt der Investitionen in Ihrem 401 (k) hängt davon ab, wer Ihr Plan Anbieter ist und die Entscheidungen, die Ihr Plan Sponsor macht. Kennenlernen der verschiedenen Arten von Investitionen wird Ihnen helfen, ein Portfolio, das am besten Ihren langfristigen finanziellen Bedürfnisse. Zu den wichtigsten und vielleicht einschüchternde Entscheidungen, die Sie machen müssen, wenn Sie an einem 401 (k) Plan teilnehmen, wie Sie das Geld investieren, das Sie zu Ihrem Konto beitragen. Das von Ihnen gewählte Anlageportfolio bestimmt den Kurs, zu dem Ihr Konto das Potenzial hat, zu wachsen, und das Einkommen, das Sie nach dem Renteneintritt zurückziehen können. Investment-Optionen 401 (k) Fact A 401 (k) Plan Sponsor ist der Plan Treuhänder, rechtlich verantwortlich für die Auswahl der Pläne Investment-Optionen und die Überwachung ihrer Eignung. Im Allgemeinen ist Ihr Arbeitgeber Ihr 401 (k) Plansponsor. Die meisten 401 (k) Pläne bieten mindestens drei Investitionen Entscheidungen in Ihrem 401 (k) Plan, aber einige Pläne bieten Dutzende. Der durchschnittliche Plan bietet zwischen 8 und 12 Alternativen, manchmal nur Investmentfonds und manchmal eine Kombination von Investmentfonds, garantierte Investmentverträge (GICs) oder stabile Wertfonds, Unternehmensbestand und variable Annuitäten. Einige Pläne bieten Maklerkonten, was bedeutet, dass Sie Investitionen aus dem gesamten Spektrum der Aktien, Anleihen, Investmentfonds und andere Arten von Vermögenswerten auswählen können, anstatt zu wählen, unter den Plänen Alternativen. Jeder 401 (k) Plan können Sie entscheiden, wie die Beiträge investieren Sie investieren. Einige Pläne können Sie auch entscheiden, wie Sie Ihre Arbeitgeber passende Beiträge investieren, aber andere lassen die Arbeitgeber diese Wahl treffen. Dazu gehört auch das Recht, das Spiel im Unternehmensbestand anzubieten. Wenn Sie eine begrenzte Anzahl von choicessay zwei Aktienfonds, einen Rentenfonds, einen stabilen Wertfonds und ein Geldmarkt fundeach ist wahrscheinlich, um Ihr Geld zu arbeiten ganz anders als die anderen. Je mehr Entscheidungen Sie haben, desto schwieriger kann es sein, diejenigen zu wählen, die für Ihre Anlageziele und Risikobereitschaft am besten geeignet sind. Es ist Ihre Verantwortung, um herauszufinden, wie die Entscheidungen voneinander unterscheiden und was jeder von ihnen könnte dazu beitragen, Ihr Portfolio. Wenn Sie automatisch in einem 401 (k) Plan registriert sind, wählt Ihr Arbeitgeber eine Standard-Investition für Ihre Beiträge. Die Standardinvestition wird voraussichtlich ein Lebenszyklusfonds, ein ausgeglichener Fonds oder ein verwaltetes Konto sein, das die Bundesregierung als akzeptable Entscheidungen akzeptiert hat. Sie haben die Möglichkeit, mit der Standard-Investition, oder verschieben Sie Ihr Geld in verschiedene Investitionen durch den Plan angeboten. Arten von 401 (k) Investitionen Die häufigste Art der Anlage Wahl angeboten durch einen 401 (k) Plan ist die Investmentfonds. Investmentfonds bieten integrierte Diversifikation und professionelles Management und können so gestaltet werden, dass sie eine breite Palette von Anlagezielen erfüllen. Beachten Sie, dass die Anlage in einen Investmentfonds bestimmte Risiken einschließt, einschließlich der Möglichkeit, dass Sie Geld verlieren können. Ihr 401 (k) Plan kann andere Arten von Investitionen anbieten. Einige der häufigsten sind: Aktien der Gesellschaft. Wenn Sie für ein börsennotiertes Unternehmen arbeiten, kann Ihr 401 (k) Investment-Menü Unternehmensbestand oder einen Fonds enthalten, der nur Ihre Unternehmensaktie kauft. Sie können feststellen, dass Ihr Arbeitgeber Sie ermutigt, diese Wahl treffen. Zum Beispiel können Sie in der Lage, die Aktie für weniger als den aktuellen Marktpreis kaufen oder einen höheren Prozentsatz Ihres Gehalts, wenn youre Kauf der Aktie beitragen. Ihr Arbeitgeber kann auch einen höheren Prozentsatz Ihres Beitrags, wenn es in den Bestand geht. Das Angebot des Unternehmens Aktien als Anlage Wahl gibt Ihnen den Anreiz der Teilbesitz, um Engagement für das Unternehmen zu stärken. Es bietet auch einen Weg, um Sie an den Gewinnen zu teilen, wenn das Unternehmen gedeiht. Aber wenn Sie die Masse von Ihnen 401 (k) Geld im Aktienbestand haben, ist Ihre langfristige finanzielle Sicherheit ein höheres Risiko als wenn sie ein diversifiziertes Portfolio aufgebaut hätten. Für weitere Informationen, siehe unsere Investor Alert, Putting zu viel Lager in Ihrem UnternehmenA 401 (k) Problem. Einzelne Bestände. Anleihen und anderen Wertpapieren. Einige 401 (k) Pläne ermöglichen es Ihnen, eine breite Palette von Wertpapieren durch ein Brokerage-Konto zu kaufen, manchmal auch als Brokerage-Fenster. Sie geben Kauf-und Verkaufsaufträge, wie Sie mit einem regelmäßigen, steuerpflichtigen Konto zu tun. Im Falle einer 401 (k), weil das gesamte Konto steuerbegünstigt ist, wenn Sie eine Aktie oder Anleihe verkaufen, die Sie über ein 401 (k) Brokeragekonto mehr gekauft haben als Sie bezahlt haben, schulden Sie keine Kapitalertragsteuer auf die Gewinn, obwohl Sie Einkommensteuer schulden, wenn Sie von Ihrem traditionellen steuerbegünstigten 401 (k) Konto zurückziehen. Ein 401 (k) Brokerage-Konto hat in der Regel eine jährliche Gebühr, abhängig von der Maklerfirma der Plan verwendet. Es kann auch Transaktionskosten und Provisionen für jeden Handel, den Sie durch das Konto, und Sie könnten höhere Gebühren für Investmentfonds, die Sie über das Konto kaufen, als auf Fonds, die Teil eines Plan-Menü sind. Variable Annuitäten. Einige 401 (k) Pläne umfassen variable Annuities als eine Investitionsoption, die ein Hybrid-Versicherungsprodukt sind, kombiniert eine Reihe von Fonds, die Investmentfonds mit bestimmten Versicherungsschutz ähneln. Klicken Sie auf den Titel für weitere Informationen zu diesen Produkten. Building Portfolios Die Wahl der richtigen Kombination von Investitionen ist wichtig, um Ihr 401 (k) Portfolio auf dem richtigen Weg. Aber bevor Sie beginnen die Auswertung Ihrer Entscheidungen, youll wollen mehrere Faktoren zu berücksichtigen: Ihre Zeithorizont. Grundsätzlich gilt: Je weiter Sie von einem Anlageziel entfernt sind, desto mehr müssen Sie das Ergebnis verdichten, wenn der Wert Ihrer Anlagen steigt und sich die Verluste wieder erholen, wenn der Wert sinkt. Je näher Sie sind in den Ruhestand, desto mehr von Ihrem Portfolio können Sie in Investitionen, die entworfen, um Ihr Kapital zu erhalten und regelmäßige Einkommen zu verlagern. Risikotoleranz. Ihre Risikobereitschaft hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, die über Ihr eigenes Komfortniveau hinausgehen, wenn Sie das Risiko eingehen oder den Wunsch haben, eine bestimmte Rendite zu erzielen. Sie wollen Ihre Ziele zu betrachten, den Zeithorizont für jedes Ziel, andere finanzielle Vermögenswerte Sie besitzen, aktuelle (und projizierte) Einkommen aus Ihrem Job, die Stabilität Ihrer Arbeit und alle anderen Einkommensquellen. Für weitere Informationen über Risiken, siehe FINRAs Die Realität des Investitionsrisikos. Sonstige Altersguthaben. Wenn Sie andere Vermögenswerte, wie einzelne Ruhestand Konten (IRAs), steuerpflichtige Investitionen, Renten oder aufgeschobenen Renten, youll wollen, um das größere Bild vor der Entscheidung, wie Sie Ihre 401 (k) investieren. Wenn der Großteil dieser Vermögenswerte zu mehr aggressiven Investitionen zugeordnet werden, zum Beispiel, möchten Sie vielleicht Ihre 401 (k) mehr konservativ, Ihr Risiko auszugleichen. Wie wählen Sie die besten Investitionen für Ihre 401k Plan Arbeitgeber-gesponsert 401k Pläne sind eins Der besten Leistungen für die Mitarbeiter. Weil das Geld, das Sie beisteuern, von Ihrem Bruttoeinkommen abgezogen wird, bevor die Steuern angefallen sind, wird Ihr Unternehmen nicht auf das eingezahlte Geld besteuert. Der Hauptinhaber des Fonds wächst auf steuerbegünstigter Basis weiter, bis Sie Ausschüttungen erhalten und viele Arbeitgeber zusätzlich dazu beitragen Fonds zu Ihrem Beitrag, was einige Begriff ldquofree money. rdquo Zum Beispiel tragen einige Arbeitgeber bis zu 6 eines employeersquos Gehalt auf einer Dollar-für-Dollar-Basis, bis zu der Höhe der employeersquos Beitrag. Wenn Sie 50.000 pro Jahr und legen Sie 10 von Ihrem Gehalt in Ihre 401k (5.000), in diesem Szenario Ihr Arbeitgeber würde eine zusätzliche 3.000 (6 von 50.000), die Erhöhung Ihrer Gesamtinvestition auf 8.000 beiseite legen. Dies ist ein großer Vorteil, der das Kapitalwachstum wesentlich beschleunigt. Investition 5.000 pro Jahr für 20 Jahre mit einer 5 Wachstumsrate Ergebnisse in einem Fonds von 104.493 Investitionen 8.000 im gleichen Zeitraum bei der gleichen Rendite erzeugt einen Fonds von 167.188. Die Endbilanz ist eine Kombination aus dem Geld, das Sie investieren und die Rendite, die Sie auf Ihre Investition im Laufe der Zeit verdienen. In diesem Sinne sollten Sie arbeiten, um Ihre Beiträge ndash einschließlich Ihrer employerrsquos passenden Beitrag ndash maximieren, indem Sie die Investitionen, die Ihnen helfen, Ihre Ruhestand Ziele zu maximieren. Tipps für die Auswahl der besten 401k Investitionen Bestimmen, welche Investitionen sind die ldquobestrdquo Investitionen ist nicht eine ldquoone Größe passt allrdquo bemühen. Jeder fängt an, in verschiedenen Altersstufen zu sparen, mit verschiedenen Zielen, verschiedenen Einkommen und Ausgaben und verschiedenen Ruhestandserwartungen. All diese Faktoren beeinflussen, welche Investitionen am ehesten Ihren speziellen Bedürfnissen entsprechen. Ihre Entscheidung kann weiter kompliziert durch die Investitionsmöglichkeiten, die Ihnen von Ihrem Arbeitgeber zur Verfügung gestellt. Nach dem Gesetz, 401k Pläne, die Ihnen erlauben, Ihre eigenen Investitionen auswählen müssen bieten mindestens drei verschiedene Optionen, die jeweils mit verschiedenen Risiken und Renditen. Generell darf yoursquore nicht in Sammlerstücke wie Kunst, Antiquitäten, Edelsteine oder Münzen investieren, sondern kann unter bestimmten Umständen in Edelmetalle wie Gold investieren. Diese sind in der Regel nicht für Ruhestand Pläne empfohlen, da sie donrsquot verdienen eine Standard-Rendite, sondern schwanken im Preis auf der Grundlage von Investor Psychologie und industriellen Wert. 1. Ihre Investitionsebene Mindestens sollten Sie investieren mindestens auf die Ebene Ihrer employerrsquos passender Beitrag. Im Jahr 2014 können Sie bis zu 17.500 (oder 23.000, wenn Ihr 50 oder älteres Geschäft) mit einem maximalen Beitrag von 52.000 (einschließlich der Kombination von Ihrem Beitrag und dem Ihres Arbeitgebers) beitragen. Die meisten Menschen finden es am einfachsten, jährliche Beiträge in gleiche Teile abzubrechen jede Lohnzeit zu brechen. Zum Beispiel, wenn Sie 12.000 pro Jahr beitragen möchten, würden Sie bitten, 1.000 von Ihrem Gehalt jeden Monat abgezogen haben. Der beste Rat für jedermann, der für Ruhestand sicherstellt, ist, früh und häufig zu investieren. Saving früh im Leben maximiert den Vorteil der steuerfreien Compoundierung. Betrachten Sie das Beispiel von Mike und Tom: Beide Mike und Tom verdienen die gleichen 5 Zinssatz für ihre Investitionen jedes Jahr. Mike beginnt Sparen von 200 pro Monat in seinem companyrsquos 401k Plan im Alter von 25, mit einem zusätzlichen 100 pro Monat von seinem Arbeitgeber beigetragen, für insgesamt 3.600 pro Jahr. Im Laufe einer 40-jährigen Karriere trägt er 96.000 zu seinem Rentenplan bei. Mit dem Alter 65, Mikersquos Gleichgewicht wächst auf 468.636. Tom, auf der anderen Seite wartet, bis ihre eigenen 45 zu beginnen, in seinem Arbeitgeber Plan sparen. Er leistet 400 pro Monat, mit einem 200 Spiel von seinem Arbeitgeber, für einen Gesamtbeitrag von 7.200 pro Jahr. Während Tom trägt die gleiche Summe wie Mike ndash 96.000 ndash seine Investitionen nur noch 20 Jahre zu wachsen. Als er im Alter von 65 Jahren seinen Ruhestand, ist seine Gesamtinvestition nur 250.923, ein Betrag rund die Hälfte des Mikersquos Bilanzsaldo. Ihr Restbetrag ist die Summe des Geldes, das Sie investieren, Ihre Einkommensquote und die Zeit, zu der Ihre Investition wachsen darf. Einsparung mehr und mehr reduziert die Höhe der Einnahmen müssen Sie erreichen, um Ihr endgültiges Ziel zu erreichen. Wenn die Ertragsrate sinkt, sinkt auch die Menge an Risiko, die erforderlich ist, um diese Erwerbsquote zu erfassen, und erhöht die Investitionsmöglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen. 2. Ihr Ruhestand Zeitrahmen Die Zeit zwischen heute und den Tag, den Sie in Rente gehen wollen, ist eine große Überlegung bei der Auswahl der besten Investitionsplan. Einfach gesagt, können Sie sich leisten, mehr Risiken einzugehen, wenn Sie mehr Zeit haben. Die meisten Investitionen sind flüchtig über die kurzfristige ndash zunächst ihre Preise steigen und fallen basierend auf Investor Psychologie, anstatt tatsächlichen finanziellen Ergebnisse. Wie die Zeit vergeht, die tatsächlichen Ergebnisse ersetzen Psychologie, so dass die Preise spiegeln die companyrsquos Fähigkeit, konsequent liefern Gewinne. Potenzial wird Wirklichkeit. Zum Beispiel schloss der Aktienkurs von Apple am 15. Februar 2013 bei 442,80 pro Aktie ein Jahr später (14. Februar 2014), es schloss bei 543,99 pro Aktie. Hätten Sie die Aktie am 15. Februar 2013 gekauft und am 14. Februar 2014 verkauft, hätten Sie 101,19 je Aktie oder 22,8 auf Ihre Investition verdient. Der Aktienkurs variierte jedoch im Jahresverlauf von 385,10 je Aktie (19. April 2013) auf 575,14 (5. Dezember 2013). Mit anderen Worten, Sie könnten so viel wie 13 verloren haben, oder gewonnen haben, so viel wie 29,8, hatten Sie Ihre Aktie vor dem Ende des Jahres verkauft. Wenn man langfristige Trends betrachtet, ist Apple ein hervorragendes Beispiel für weiteres Wachstum. Apple hat die Qualität seines Managements seit Jahren gezeigt, und frühe Investoren ernten jetzt die Belohnungen. Zum Beispiel stieg Apple-Aktie im Jahr 2009 auf 213,95, und Apple-Aktie im Jahr 2004 auf Rang 34,40. Jemand, der Apple-Aktien im Jahr 2004 für rund 34 eine Aktie gekauft und verkauft am 14. Februar 2014 für 544 eine Aktie, würde eine 1.600 Rendite auf ihre ursprüngliche Investition zu verdienen. Dies beweist den Vorteil der Zeit bei der Berücksichtigung von Risiko und Belohnung. Leider, wie sich Ihr Rentenalter nähert und Ihr Anlagehorizont verkürzt, verlieren Sie die Sicherheit, dass gute Unternehmensführung zu einem erhöhten Aktienkurs führt. Auch wenn Sie Ihr Anlageziel zu reduzieren, itrsquos klug, um mehr sichere Investitionen wählen, die Eindämmung der Volatilität durch den Austausch von Potenzial für Sicherheit. Während ein 30-jähriger kann aggressiv investieren, mit 35 Jahren oder mehr, um sich für Fehler, ein 60-jähriger doesnrsquot haben diesen Luxus seit der Zeit isnrsquot auf seiner Seite. 3. Ihr Investment Knowledge Was wissen Sie über verschiedene Anlagen Sie haben Stammaktien gekauft oder verkauft, eine Unternehmensanleihe oder eine Staatsanleihe gekauft oder besitzen einen Investmentfonds. Verstehst du, wie Diversifikation ndash, das mehrfache Vermögenswerte anstatt ein ndash besitzt, das Risiko und die Rückkehr beeinflußt Ist deine Erfahrung begrenzt, um ein Sparkonto zu eröffnen oder deinen companyrsquos Vorrat zu kaufen Sie haben Zeit, über das Investieren zu lernen, und die Investitionsalternativen, die für Sie vorhanden sind Abhängig von der Struktur Ihres 401k, es gibt viele Entscheidungen zu treffen, vor allem, wenn Ihr Arbeitgeber ermöglicht es Ihnen, die Investitionen in Ihrem Konto zu leiten. Die meisten Arbeitgeberpläne bieten mindestens drei Alternativen, die jeweils unterschiedliche Risiken und Renditen aufweisen. Zur Auswahl stehen unter anderem: Geldmarktfonds. Diese Investition gilt als geringes Risiko und niedrigen Lohn, mit Investitionen in kurzfristige Schatzanweisungen und Federally garantierte Bankzertifikate der Einlage. Es gibt praktisch kein Anlagerisiko, aber die Rendite entspricht in der Regel der Inflationsrate. Jedes Geld, das Sie denken, yoursquoll Notwendigkeit innerhalb des nächsten Jahres sollte in ein risikoarmes Vermögen investiert werden, in dem therersquos wenig Verlustrisiko besteht. Anleihefonds. Ein verwalteter Fonds von Unternehmensanleihen oder längerfristigen Staatsanleihen wird im Allgemeinen als geringes bis mittleres Risiko mit niedriger bis mittlerer Bonität angesehen. Während Anleihenfonds das Anlagerisiko fehlen (die Anleihen werden gezahlt, wenn sie fällig sind), tragen sie das Zinsänderungsrisiko. Mit anderen Worten, die Anleihe Kurs variiert umgekehrt mit dem Zinssatz im Laufe der Zeit. Wenn die Zinsen steigen, fallen die Anleihenkurse, so dass neue und zuvor ausgegebene Anleihen auf dem Markt Parität haben. Dies bedeutet eine Anleihe mit einem Nominalwert von 1.000 und einem 4-Kupon würde bei 667 verkaufen, wenn die Zinsen auf 6 stiegen, obwohl itrsquos bei voller Nominalwert bezahlt, wenn es reift. Umgekehrt würde eine Anleihe mit einem 6-Zinssatz bei 1.500 verkaufen, wenn die Zinssätze auf 4 fielen, obwohl die Anleihe bei Fälligkeit für 1.000 zurückgenommen wird. Diese Vermögenswerte eignen sich hervorragend zur Senkung des Gesamtrisikos Ihrer Altersvorsorge und sollten in den fünf Jahren vor dem Eintritt in den Ruhestand einen erhöhten Prozentsatz Ihres Gesamtportfolios darstellen. Ausgewogene Fonds. Während ausgeglichene Fonds aufgrund ihres gemeinsamen Aktienrisikos ein höheres Risiko als Rentenfonds haben, bieten auch ausgeglichene Fonds eine größere Renditechance. Wenn der Anteil der Anleihen in Ihrem Portfolio ansteigt, wird die Volatilität Ihres Portfolios gedämpft. Die meisten ausgeglichenen Fonds umfassen ein diversifiziertes Portfolio von reifen US-amerikanischen Großunternehmen. Diese Unternehmen sind in der Regel gut geführt, mit langen Geschichten der Rentabilität. Ihre Größe macht großen Verlust unwahrscheinlich, so wie außerordentliche Gewinn ist auch unwahrscheinlich (itrsquos einfacher zu verdoppeln 1 Million im Ergebnis als 100 Millionen in den Ergebnissen). Ausgewogene Fonds verdienen in der Regel mit einer Rate von 2 bis 3, plus Inflation, und sollte die Kernholding der meisten Ruhestand Portfolios. Wachstumsfonds. Vollständig aus Aktieninvestitionen variieren die Wachstumsfonds-Portfolios je nach Spezialität des Fondsmanagers. Sie können branchenspezifisch (z. B. Technologie), eine bestimmte Stufe des Unternehmenswachstums (z. B. Emerging Markets) oder auf die Unternehmensgröße (z. B. Small Cap-Wachstum) ausgerichtet sein. Wachstumsfonds sind volatiler als ausgeglichene Fonds ndash ihr Preis variiert mehr Tag-zu-Tag ndash, also haben sie höheres Risiko des Verlustes, aber größeres Potential für Belohnung. Ein Wachstumsfonds sollte eine Rendite von 4 bis 5 über die Inflation liefern, um das erhöhte Risiko auszugleichen. Viele Arbeitgeber geben Ihnen die Möglichkeit, Ihre Beiträge zwischen Investitionen aufzuteilen, oder sogar Ihre Mittel um auf vierteljährlicher oder jährlicher Basis. Dies bedeutet, dass Sie aktiv verwalten können Ihr Portfolio basierend auf whatrsquos geschieht auf dem Markt. Zum Beispiel, wenn Sie glauben, dass die Wirtschaft wird für das nächste Jahr deprimiert sein, könnten Sie verkaufen Ihre Aktienfonds und investieren Ihr Geld in niedrigere Risiko Geldmarkt oder Rentenfonds. Und wenn Sie sehen die Markttrends, können Sie verkaufen Ihre Geldmarkt und Rentenfonds in Aktienfonds zu investieren. Diese Strategie ist effektiv, wenn: Sie haben die Zeit zu bleiben auf dem Markt und wirtschaftliche Prognosen Transfers zwischen Fonds sind mit minimalen Kosten erlaubt Sie verstehen, dass Ihr professioneller Fondsmanager ist auch die Projektion des Marktes und Maßnahmen zum Schutz oder zur Verbesserung Ihres Portfolios. Mit anderen Worten, Ihre Bemühungen um eine Verbesserung Ihrer Rendite kann zu den Bemühungen Ihres Fondsmanagers überflüssig sein. Auch wenn yoursquore nicht bereit ist, Ihr Portfolio auf einer jährlichen Basis anzupassen, itrsquos klug, regelmäßig Ihre Portfoliorsquos Risiko-und Belohnungs-Parameter mit Ihrem Alter, Verringerung Ihr Investitionsrisiko, wie Sie Ruhestand Ansatz. Viele professionelle Berater schlagen ein Verhältnis von 90 Aktien zu 10 Anleihen im fünften Jahr vor dem Ruhestand, in der Folge Erhöhung der Anleihe Prozentsatz jedes Jahr. Im Jahr der Pensionierung, schlagen sie eine 5050 Verhältnis zwischen Aktien und Renten. 4. Ihr Risiko-Profil Die wichtigste Überlegung bei der Auswahl Ihrer Investitionen ist Ihr Komfort und Vertrauen in Ihre Entscheidungen. Jeder sieht und behandelt Risiken anders, ob itrsquos machen eine Investition, oder die Wahl eines Urlaubsort. Theresquos keine richtige oder falsche Ebene der Risikobereitschaft. Die in der Regel durch Erfahrung, Wissen und Persönlichkeit beeinflusst wird. Zum Beispiel würden die meisten Menschen in Erwägung ziehen, ein Auto bei einer 100 Meilen pro Stunde gefährlich, aber zu einem professionellen Fahrer, 100 Meilen pro Stunde ist nur eine einfache Landfahrt. Der Profi ist kein Wagnis-Teufel ndash hat er gelernt, dass das Risiko eines Unfalls isnrsquot so groß, wenn sein Auto gut gepflegt ist, ist die Straße in gutem Zustand, und der Fahrer ist erlebt. Die Tatsache, dass Ihre Risikobereitschaft relativ verfestigt ist, bedeutet nicht, dass Ihre Wahl der Investitionen sein muss. Je mehr Sie lernen, desto mehr können Sie echte Risiken identifizieren, genau wie ein professioneller Fahrer erlernt, wie schnell er eine Wendung nehmen kann. Wenn die Rückkehr der volatilen Investitionen Sie anspricht, bemühen Sie sich, so viel wie möglich über diese Investitionen zu lernen, einschließlich der Beseitigung oder Übertragung von Risiken. Wenn Sie sich zum Beispiel dafür entscheiden, in ein neues Unternehmen zu investieren, das über ein großes Potenzial verfügt, aber ein hohes Risiko aufweist, können Sie Ihr Gesamtverlustrisiko reduzieren, indem Sie den Rest Ihrer Fonds in risikoarme Anlagen investieren. Wenn Sie Ihr Portfolio 401k betrachten, gibt es zwei Hauptfaktoren, die natürlich Ihr Risiko verringern: Zeit. Wenn Sie viele Jahre haben, bevor Sie Ihre Investition brauchen, kann sogar ein großer Verlust überwunden werden. Employerrsquos Zusammenbringenbeitrag. Die ldquofree moneyrdquo von Ihrem Arbeitgeber zur Verfügung gestellt kann bedeuten, Sie donrsquot Notwendigkeit, unangemessene Risiken zu ergreifen, um Ihr Ziel zu erreichen, da Ihre Rückkehr ist bereits durch ihre Investitionen vergrößert. Wenn Sie das Risiko eingehen und es gegen Sie arbeitet, erweckt Ihr Arbeitgeberbeitrag den Schlag. Final Word Ihre endgültige Ruhestandsbilanz ist eine Funktion des Geldes, das Sie investieren, Ihre Einkommensquote und wie lange Ihre moneyrsquos investiert. Yoursquore in der Kontrolle über die Höhe Ihrer Investition und die Art der Investitionen, die Sie machen, während die Umstände können Einfluss auf die Zeit haben Sie zu investieren. Die besten Investitionen für Ihre 401k sind diejenigen, die die höchste Rendite basierend auf Ihrem Alter, Einkommen, Risikoprofil und Arbeitgeber Beitrag bieten. Glücklicherweise, durch Anstrengung, Bildung und Erfahrung, können Sie erweitern die Möglichkeiten zur Verfügung, während Sie mit Ihren Entscheidungen komfortabel. Haben Sie eine 401k Wie bestimmen Sie, wo und wie Investitionen getätigt werden
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